Rodzaj zobowiązania – pożyczka czy kredyt?
Zarówno kredyt gotówkowy, jak i pożyczka pozabankowa cieszą się dużą popularnością. Jednak wiele osób wybiera pożyczkę z firmy pozabankowej, w szczególności, gdy pilnie potrzebują gotówki. Skąd taki wybór?
Firmy pożyczkowe udostępniają swoje środki na nieco innych zasadach niż banki. Naturalnie w obu przypadkach konieczne jest wykonanie weryfikacji tożsamości, badania zdolności kredytowej i sprawdzenie baz informacji kredytowej. Jednak pożyczkodawcy zminimalizowali wszystkie wspomniane procesy. Przeważnie niewymagane jest dostarczenie zaświadczenia od pracodawcy o zarobkach i zatrudnieniu, co często występuje podczas starań o kredyt. Ponadto pożyczkodawcy akceptują potknięcia konsumentów w spłatach poprzednich zobowiązań. Banki natomiast nie udzielają kredytów osobom, które miewały opóźnienia w spłacie, a tym bardziej nadal mają aktywne długi.
Kredyt w banku najczęściej zaciągany jest na wyższe sumy. Przeważnie o ten rodzaj wsparcia staramy się, gdy nasza potrzeba nie jest paląca i nie spieszy nam się z realizacją wyznaczonego celu. Ma to związek na ogół z czasem oczekiwania na decyzję banku i dość skrupulatnym badaniem zdolności kredytowej.
W związku z tym, że starania o pożyczkę są znacznie uproszczone i trwają krócej, konsumenci wybierają tę formę finansowania, gdy pilnie potrzebują gotówki. Ponadto przy pożyczce bez BIK, mamy szansę otrzymać wsparcie, nawet gdy nasza historia kredytowa pozostawia do życzenia. Pieniądz z firmy pozabankowej przeznaczamy na ogół na niespodziewane wydatki, np. na naprawę awarii, rachunki, które przewyższyły nasze możliwości, czy na intratne okazje, które mogą szybko minąć.
Forma starania o dodatkowe środki
Praktycznie każdy konsument znajduje się w innej sytuacji materialnej, ma inne potrzeby i inne możliwości. Stąd tak istotny jest wybór odpowiedniego produktu. Na rynku dostępne jest wiele rodzajów pożyczek i kredytów, które możemy dopasować do siebie. Sam wybór formy złożenia wniosku może być kluczowy. Inne możliwości mają osoby młode, mieszkające w dużych aglomeracjach miejskich, a inne osoby starsze zamieszkujący małe miejscowości czy wsie.
Dla młodszego pokolenia meandry Internetu nie stanowią żadnej przeszkody, dzięki czemu są w stanie złożyć wniosek dosłownie w kilka minut. Pomimo tego, że pożyczkodawcy postarali się, aby wniosek składany online był jak najprostszy, to i tak wiele starszych osób preferuje kontakt osobisty lub telefoniczny.
Konsumenci mają również wybór, w jaki sposób otrzymają pożyczone pieniądze. Naturalnie najbardziej popularny jest przelew na rachunek bankowy. Na gotówkę nie musimy nawet długo czekać. Większość firm stosuje przelewy natychmiastowe, co gwarantuje przekazanie środków w czasie rzeczywistym.
Innym sposobem otrzymania gotówki jest czek GIRO. To forma dokumentu, który otrzymuje pożyczkobiorca potrzebnego do odbioru gotówki w placówce pocztowej bez konieczności podawania numeru rachunku bankowego. Przy pożyczce na czek GIRO musimy jedynie okazać dowód osobisty i otrzymany numer czeku.
Wielu konsumentów ceni również pożyczki do domu. Wniosek o taką pożyczkę możemy złożyć przez Internet lub telefonicznie. Kurier lub pracownik firmy pożyczkowej dostarcza nam gotówkę na podany adres. W tym przypadku również musimy okazać dowód osobisty, na podstawie którego złożyliśmy wniosek pożyczkowy.
Warunki umowy
Zawierając jakąkolwiek umowę, zawsze powinniśmy dokładnie zapoznać się z jej treścią. Ze szczególnym pietyzmem powinniśmy przeczytać umowę zawieraną z każdą instytucją finansową. Należy pamiętać, że ustalone warunki spłaty mają ogromny wpływ na naszą płynność finansową. Obecnie przeważająca większość firm pożyczkowych jest godna zaufania i nie stosuje niedozwolonych praktyk. Duże instytucje nie mogą sobie pozwolić na łamanie prawa. Jednak zasada ograniczonego zaufania ma również zastosowanie w tym przypadku. Dla własnego spokoju i bezpieczeństwa powinniśmy skontrolować, czy ustalone na wstępie warunki są faktycznie zawarte w umowie. Duże znaczenie powinien mieć dla nas harmonogram spłat, okres trwania umowy, wysokość ewentualnych rat (warto sprawdzić, czy raty są równe). Istotny wpływ powinny mieć dla nas również zapisy o nieterminowych spłatach – z jakimi kosztami się wiążą, warunkach wcześniejszej spłaty, czy informacja, jaka jest całkowita kwota do spłaty.
Opłaty
Naturalnie to ile zapłacimy za pożyczkę, ma kluczowe znaczenie przy wyborze odpowiedniego produktu finansowego. Zawsze powinniśmy zwracać uwagę na wysokość RRSO. Pamiętajmy jednak, że przy chwilówkach może być znacznie wyższe niż przy pożyczkach na raty. Ma to związek z samym wskaźnikiem, który obliczany jest w skali roku. W związku z tym chwilówki wyjątkowo niekorzystnie wypadają, co nie oznacza, że ich koszty są wyższe. Warto również sprawdzić, jakimi innymi kosztami jesteśmy obarczeni. Oprócz RRSO warto sprawdzić wysokość oprocentowania, ile wynosi prowizja, czy w umowie zawarte jest ubezpieczenie itd.
Choć dla wielu osób kryterium cenowe stanowi najwyższą wartość, to jednak zwróćmy uwagę na firmę, z którą chcemy podpisać umowę. Niekiedy zbyt atrakcyjne i odstające od cen rynkowych pożyczki mogą okazać się pułapką. Sprawdzajmy zatem źródło, z którego chcemy czerpać. Dobrą metodą weryfikacji jest sprawdzenie rankingów np. na stronie everlike.pl. Czytajmy opinie innych konsumentów w Internecie, a także na stronie internetowej KNF, na której opublikowana jest lista ostrzeżeń publicznych. W przeciwnym razie może okazać się, że pożyczki nie otrzymamy, a podstawiona firma wykorzysta nasze dane osobowe do pozyskania pożyczki na nasze nazwisko.
Artykuł sponsorowany
